2026年住宅ローン金利は上昇局面へ｜高砂市の買い時判断基準【兵庫不動産株式会社】

金利タイプ	2026年の目安	傾向
変動金利	0.45〜0.85％	ゆるやかに上昇
10年固定	1.25〜1.55％	上昇傾向が強い
35年固定（フラット35）	1.65〜1.90％	2025年より上昇

種別	2024年	2026年	傾向
新築戸建	2,780万円前後	2,880万円前後	やや上昇
中古戸建	1,980万円前後	2,050万円前後	安定〜微増
土地	坪18〜25万円	坪19〜27万円	微増

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【第3章】2026年に家を買うメリット・デメリット

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2026年は、住宅購入を検討する方にとって「動くべきか」「待つべきか」の判断が非常に難しい年です。

金利は上昇傾向にあり、物件価格は緩やかに上昇。

一方で、住宅ローン控除や補助金制度は継続しており、購入メリットも依然として大きい状況です。

ここでは、2026年に住宅を購入するメリット・デメリットを、高砂市の市場特性を踏まえて徹底解説します。

 

■2026年に家を買うメリット

①金利がこれ以上上がる前に固定化できる

2026年は金利上昇局面の真っただ中です。

特に固定金利は、長期金利の影響を受けやすいため、今後さらに上昇する可能性があります。

今のうちに固定金利で借りることで、返済額を確定できるメリットが大きい。

高砂市は物件価格が比較的安定しているため、金利上昇前に購入する価値が高い地域です。

 

②住宅価格がまだ上昇しきっていない

高砂市の住宅価格は、姫路市や加古川市と比べると上昇幅が小さく、

「買いやすい価格帯を維持している」ことが特徴です。

2027年以降は、

• 建築コストの上昇
• 人件費の上昇
• 物価上昇
  などの影響で、新築価格がさらに上がる可能性があります。

 

③高砂市は供給量が安定している

高砂市は、

• 工業地帯としての安定した雇用
• 生活コストの低さ
• 子育て世帯の流入
  などにより、住宅需要が安定しています。

そのため、資産価値が落ちにくい地域として評価されています。

 

④住宅ローン控除が利用できる

2026年も住宅ローン控除は継続しており、

年末残高の0.7％が控除される制度は大きなメリットです。

特に高砂市の新築戸建は価格帯が控除上限に収まりやすく、

控除メリットを最大限受けやすい地域です。

 

■2026年に家を買うデメリット

①変動金利のリスクが高まる

変動金利は依然として低水準ですが、

2026年以降は上昇リスクが高まっています。

「今は安いが、将来上がる可能性が高い」

という点は注意が必要です。

 

②返済負担率が上がる可能性

金利上昇により、

• 借入可能額が減る
• 月々の返済額が増える
  といった影響が出ます。

特に年収400〜500万円台の方は、

返済比率（返済負担率）に注意が必要です。

 

③住宅ローン審査が厳格化

金利上昇局面では、金融機関は審査を慎重に行う傾向があります。

• 勤続年数
• 年収
• 借入状況
• カードローンの有無

などが、以前より厳しく見られる可能性があります。

 

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【第4章】2026年の住宅ローン選び｜固定・変動どちらが正解？

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2026年は、住宅ローン選びが非常に重要な年です。

金利が上昇しているため、金利タイプの選択が返済総額に大きく影響します。

ここでは、固定金利・変動金利・ミックスローンの特徴を比較し、

高砂市の購入者に最適な選択肢を解説します。

 

■固定金利が向いている人

• 返済額を確定させたい
• 家計に余裕がない
• 長期的な金利上昇が不安
• 共働きではない
• 子育て中で支出が多い

固定金利は、金利上昇局面では特に安心感があります。

 

■変動金利が向いている人

• 返済に余裕がある
• 繰り上げ返済を積極的に行う
• 金利上昇に対応できる
• 借入額が少ない

ただし、2026年以降は変動金利の上昇リスクが高いため、

慎重な判断が必要です。

 

■ミックスローンという選択肢

固定と変動を半分ずつ組み合わせる方法です。

メリット：

• リスク分散
• 金利上昇の影響を抑えられる
• 固定の安心感＋変動の低金利の両取り

兵庫不動産株式会社としても、

2026年はミックスローンを選ぶ方が増えていると感じています。

 

■高砂市の購入者が選んでいる金利タイプの傾向

2025〜2026年の傾向としては、

• 変動金利：40％
• 固定金利：35％
• ミックスローン：25％

特に2026年は、

固定金利とミックスローンの割合が増加しています。

 

■兵庫不動産株式会社の推奨プラン

2026年の推奨は以下の通りです。

• 借入額が大きい → 固定金利 or ミックスローン
• 借入額が少ない → 変動金利も選択肢
• 共働き → ミックスローンが最適
• 単身 or 片働き → 固定金利で安心を確保

 

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【第5章】高砂市で住宅購入を成功させるための判断基準

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高砂市で住宅購入を成功させるためには、

金利だけでなく「立地」「資産価値」「返済比率」など、

複数の要素を総合的に判断する必要があります。

 

■①返済比率（返済負担率）が最重要

一般的には、

返済比率25％以内が理想です。

例：年収500万円

→ 月々の返済は10〜11万円以内が安全ライン。

 

■②頭金の最適額

頭金は10〜20％が理想です。

ただし、無理に頭金を増やして生活が苦しくなるのはNG。

 

■③住宅性能（耐震・省エネ）

高砂市は地震リスクがあるため、

耐震等級2以上が望ましい。

また、ZEH基準の省エネ住宅は

• 光熱費が安い
• 資産価値が落ちにくい
  というメリットがあります。

 

■④資産価値が落ちにくい立地条件

高砂市で特に資産価値が安定しているのは、

• 荒井町
• 伊保
• 曽根
• 米田町

これらのエリアは、

交通アクセス・学校区・生活利便性が高く、

中古市場でも人気があります。

 

■⑤買ってはいけない物件の特徴

• 道路が狭い
• 日当たりが悪い
• 駅から遠い
• ハザードリスクが高い
• 近隣トラブルの可能性がある

 

■⑥購入タイミングの見極め方

2026年は、

金利が上がる前に動くことが最重要。

特に、

• 固定金利を検討している
• 高砂市の人気エリアを狙っている
  場合は、早めの行動が有利です。

 

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【第6章】高砂市の住宅購入　よくある質問

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Q1：金利が上がると住宅価格は下がる？

A：高砂市は需要が安定しているため、価格は下がりにくい。

 

Q2：2026年は固定金利にすべき？

A：借入額が大きい方は固定金利が安心。

 

Q3：高砂市で資産価値が落ちにくいエリアは？

A：荒井・伊保・曽根・米田町。

 

Q4：住宅ローン控除は使える？

A：2026年も利用可能。

 

Q5：買い替えと新規購入、どちらが有利？

A：金利上昇前なら買い替えも有利。

 

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【第7章】兵庫不動産株式会社のサポート

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兵庫不動産株式会社では、

高砂市の住宅購入を成功させるために、

以下のサポートを提供しています。

 

■高砂市専門の不動産アドバイザーが担当

地域の相場・学校区・生活環境を熟知したスタッフが担当。

 

■住宅ローン事前審査サポート

複数銀行の比較・最適プランの提案を実施。

 

■購入後のアフターサポート

リフォーム・売却相談も対応。

 

■資金計画・ライフプランニング

返済比率・教育費・老後資金まで含めて提案。

 

■無料相談の流れ

1. ヒアリング
2. 物件紹介
3. 資金計画
4. 内覧
5. 契約
6. アフターサポート

 

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【第8章】まとめ

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2026年の住宅ローン金利は上昇局面にあり、

高砂市の住宅購入は「早めの判断」が鍵となります。

• 金利は今後も上昇する可能性
• 高砂市の物件価格は安定
• 資産価値が落ちにくい地域
• 固定金利・ミックスローンが人気
• 返済比率25％以内が理想

住宅購入は、人生の中でも大きな決断です。

兵庫不動産株式会社は、

高砂市での最適な住宅購入を全力でサポートいたします。 

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